Как менялась военная ипотека в 2017 году

Тема: Статьи

Первые банкротства уволившихся военнослужащих, появление обманутых дольщиков и возможность снизить ставку по военной ипотеке – Mil.Press Estate составило подборку наиболее ярких событий накопительно-ипотечной системы (НИС) в 2017 году.

Юбилейный сертификат и снижение ставок


Капитан Кирилл Егоров – офицер Первой гвардейской танковой армии, выпускник Военно-воздушной академии им. Жуковского и Гагарина – в конце 2017 года приобрел двухкомнатную квартиру в Санкт-Петербурге, подписав 200-тысячный договор целевого жилищного займа с привлечением максимальной суммы ипотечного кредита.

Руководитель "Росвоенипотеки" Андрей Семенюк на подписании договора целевого жилищного займа с участником НИС

Стоимость квартиры в новостройке у станции метро "Рыбацкое" составила около 4,2 млн рублей. Проживание в спальном районе военнослужащий считает более комфортным – здесь больше социальных и бытовых учреждений для семейного человека.

"Я сам из Петербурга, но служу в Москве, поэтому квартиру я покупал через риелтора по генеральной доверенности. Мне подготовили презентацию с подборкой квартир, а за мой оставался только выбор объекта. Я лично не видел жилой комплекс на момент покупки – от начала и до конца сделку вел агент", - поделился с Mil.Press Estate капитан Егоров.

На торжественном подписании юбилейного сертификата присутствовал и руководитель "Росвоенипотеки" Андрей Семенюк, который в числе успехов 2017 года отметил достижение рубежа в 200 тысяч сертификатов, появление возможности использования материнского капитала, а также существенное снижение процентных ставок по кредитам. Еще в середине года банки предлагали военным кредитоваться в среднем под 11% годовых.

"Сегодня ставки по военной ипотеке начинаются от 9%. Они ниже рыночных на 0,5-1%, поскольку банки несут минимальные риски – за военнослужащих платит федеральный бюджет. Мы ожидаем, что снижение продолжится, все зависит от ключевой ставки Банка России", - сказал корреспонденту Mil.Press Estate Андрей Семенюк.
Эксперты рынка отмечают, что динамика выдачи целевых жилищных займов сегодня показывает скорее стагнацию, нежели рост. Первые сертификаты подписаны в 2009 году, а в полную силу программа заработала в 2010-2011 годах.

"То есть каждые три года выдается по сто тысяч сертификатов, поэтому роста не наблюдается. После ажиотажа в 2014-2015 годах появились первые сюрпризы, когда люди увольнялись и не гасили кредит. Сейчас военнослужащие стали более грамотные и осторожные, более вдумчиво и осторожно подходят к кредитным продуктам", - отметил Владимир Чмеленко из агентства недвижимости "Столица квартир".

Рефинансирование военной ипотеки


Радостным событием уходящего 2017 года стала разработка "Росвоенипотекой" правил рефинансирования жилищных кредитов для участников накопительно-ипотечной системы под более низкий процент. Таким образом военнослужащие, купившие жилье по ставке в 15% на старте программы, смогут перекредитоваться уже под 9%.

Военная ипотека

Нововведение связано с тем, что военная ипотека предполагает ежемесячные выплаты государства по кредитному договору военнослужащего. В 2018 году размер этих выплат вырастет на 4% - до 22,3 тысяч рублей. На ежегодное повышение накопительного взноса рассчитывают как военнослужащие, так и банки, которые закладывают предполагаемый рост государственных взносов в график платежей.

Бывает, что прогноз не сбывается. Так, неблагоприятная ситуация для военных ипотечников сложилась в 2016 году, когда выплаты не проиндексировали из-за недостатка бюджетных средств. Разница осталась не погашена и легла на плечи самих военнослужащих.

"Избавление от хвостов" - так назвал программу рефинансирования военной ипотеки один из участников системы жилищного обеспечения военнослужащих. Снижение процентной ставки позволит пересчитать итоговые выплаты, закрыв таким образом ещё один недочет в механизме работы НИС.

Обманутые дольщики


Московская область – самый популярный среди участников НИС регион покупки квартиры. Здесь же складывается наиболее напряженная обстановка с обманутыми дольщиками. На стадии банкротства в регионе сегодня находятся как минимум четыре жилых комплекса, квартиры в которых приобрели военнослужащие.

Самой громкой историей 2017 года стала ситуация с ЖК "Высокие Жаворонки" в Одинцовском районе, где обманутыми дольщиками остаются 275 участников НИС. Свои квартиры ждут и в городе Раменское – здесь застройщик ЖК "Солнечный" постарался привести дела в порядок и договориться с новым инвестором о достройке домов. В обоих случаях ситуация прояснится в начале 2018 года, когда состоятся судебные слушания в региональном арбитражном суде.


Любые меры безопасности от последствий вероятного банкротства застройщика сегодня кажутся сомнительными. С 20 октября 2017 года российские строительные компании обязаны производить отчисления в размере 1,2% от стоимости проданной квартиры в фонд защиты прав дольщиков, создавая таким образом компенсационный фонд. Он призван финансировать достройку проблемных объектов и выплачивать возмещения дольщикам в случае банкротства застройщика.

"При этом долевое строительство даже при компенсационном фонде – это опасная штука. "Росвоенипотека" даст разъяснения для участников накопительно-ипотечной системы о рисках покупки квартир на этапе строительства, а также о работе фонда", - рассказал Mil.Press Estate источник в сфере жилищного обеспечения военнослужащих.

Еще одна мера защиты от недостроенных объектов, введенная "Росвоенипотекой" в 2017 году, касается необходимости застройщиков получать гарантийные письма для продажи жилья в новостройках по военной ипотеке. В документе местные власти должны поручиться за строительную компанию в том, что объект будет достроен. Ряд регионов отказались выдавать подобные гарантии, что вовсе остановило продажу строящихся объектов по военной ипотеке – застройщикам легче предложить участникам НИС более дорогой вариант покупки вторичного жилья, чем связываться с бумажной волокитой и общаться с чиновниками.

ЖК Галактика

Банкротство участников НИС


С процедурой банкротства в 2017 году столкнулись не только строительные компании, но и сами участники накопительно-ипотечной системы.

Александр, бывший военнослужащий ракетных войск Центрального военного округа, в 2010 году заключил договоры о получении целевого жилищного займа и ипотечного кредита для покупки двухкомнатной квартиры в Барнауле стоимостью 2,2 млн рублей. В 2016 году контрактник уволился с военной службы, и его исключили из реестра участников НИС, что привело к необходимости вернуть долг за квартиру как государству, так и банку - с учетом процентов он превысил 3,4 млн рублей.

"Тут у ребят возникают самые большие разочарования в жизни. Естественно, никто из военнослужащих, кроме москвичей, такую сумму потянуть не может. Они начинают не платить по кредиту. Банк ожидает полгода и обращаются в суд для взыскания заложенного имущества. Человек попадает в кабалу, единственный выход из которой - это банкротство", - рассказал Mil.Press Estate эксперт по военной ипотеке, пожелавший сохранить анонимность.
Учитывая отсутствие у контрактника постоянной работы, суд признал его банкротом и открыл процедуру реализации его имущества. Такое же решение вынесено в отношении уволившегося со службы военнослужащего из Волгоградской области. На торгах продали его мебель и бытовую технику, оцененные в 18 400 рублей, квартира отошла АИЖК, а оставшиеся долги в объеме 2,2 млн рублей списали.

Дорога в один конец


В мае 2017 года "Росвоенипотека" предложила сделать добровольный выбор военной ипотеки безвозвратным – написав рапорт на получение сертификата, военнослужащий уже не сможет отказаться от него в пользу других форм жилищного обеспечения.

"Право выбора военнослужащим формы обеспечения его жилым помещением предоставляется один раз", - говорится в проекте закона. Как сообщил источник Mil.Press Estate источник в сфере жилищного обеспечения военнослужащих по состоянию на конец 2017 года документ находился на этапе разработки, дальнейшая его реализация запланирована на 2018 год.

Чтобы не пропустить другие важные события НИС, подпишитесь на Telegram, VK, Facebook, Instagram, Twitter или Одноклассники.